Іпотека у Великій Британії

Іпотека у Великій Британії – Юридичний супровід

Які б цілі ви не ставили: купівля будинку вперше, переїзд чи просто рефінансування іпотечного кредиту – у Великій Британії є безліч варіантів від різних кредитних установ. Оформлення іпотеки є значним фінансовим зобов'язанням, і будь-яка помилка може дорого обійтися. Якщо ви ще не готові взяти на себе довгострокове зобов'язання, бридж-кредит (короткострокова позика) стане ідеальним варіантом. Він дозволяє отримати додатковий час для оформлення стандартної іпотеки.

Що таке іпотека?

Іпотека – це кредит, який надається для придбання нерухомості або земельної ділянки. Зазвичай іпотека оформлюється на термін до 25 років, але можливі як коротші, так і довші строки. Ваш будинок виступає в якості застави по кредиту до повного погашення суми. Якщо ви не зможете сплатити весь борг, кредитор має право забрати ваш будинок і продати його, щоб повернути свої кошти.

Види виплат по іпотеці

Тільки відсотки

Щомісяця ви сплачуєте кредитору лише відсотки, при цьому загальна сума боргу не зменшується. Щоб погасити іпотеку до закінчення терміну, кредитори повинні розуміти, як ви плануєте це зробити. До прийнятних варіантів можуть належати продаж майна, пенсійні накопичення, допомоги та заощадження. Такий тип іпотеки складніший для оформлення, ніж іпотека з регулярними виплатами, і процес погодження дуже ускладнений.

Капітал і відсотки

Щомісяця ви сплачуєте кредитору як відсотки, так і невелику частину капіталу, в результаті чого сума вашого боргу зменшується, поки він не буде погашений повністю. Термін виплат по іпотеці може бути до 35 років, за умови, що іпотека буде закрита до досягнення вами 70-річного віку. Це переважний варіант для більшості позичальників.

Можливі типи іпотеки у Великій Британії

Типи іпотеки

Світ іпотечних кредитів може бути складним для новачків. Ми прагнемо роз'яснити всі терміни та різні типи іпотек, щоб ви могли впевнено зробити обґрунтований вибір при оформленні іпотеки.

Рефінансування іпотечного кредиту

Це звичайна практика для позичальників, коли оформлюється нова іпотека без необхідності переїзду. Рефінансування може мати різні причини, такі як витяг капіталу з власності, консолідація боргів, перехід на вигідніші умови або економія коштів. Це може бути застосовано до будь-якого типу іпотеки, включаючи іпотеки з фіксованою або плаваючою процентною ставкою. Важливо планувати рефінансування за 6-8 тижнів до закінчення терміну первинної процентної ставки.

Іпотека з фіксованою ставкою

Процентна ставка фіксується на певний період (зазвичай 2, 3 або 5 років, але може бути й інше). Незалежно від змін на ринку, ви платите за незмінною ставкою протягом цього періоду. По закінченню терміну фіксованої ставки, ви переходите на стандартну змінну ставку кредитора, що може вимагати укладення нового договору.

Іпотека з плаваючою ставкою

Ставка змінюється в залежності від різних індикаторів, таких як ставка рефінансування Банка Англії або LIBOR, і може коливатися як у бік підвищення, так і зниження. Ви можете вибрати фіксовану періодичну зміну ставки або динамічну протягом усього терміну іпотеки.

Іпотека по льготній ставці

Кредитор надає знижку від своєї стандартної змінної ставки. Льготна ставка може бути дійсною протягом певного періоду (2, 3 або 5 років) або на весь термін іпотеки.

Іпотека з наданням готівки

Позичальнику видається одноразова сума готівки при оформленні іпотеки. Це може бути фіксована сума або процент від суми іпотеки. Така іпотека може бути корисною для фінансування додаткових витрат, таких як покупка меблів або ремонт, але зазвичай має вищу процентну ставку.

Поріг

Цей тип іпотеки встановлює максимальний рівень процентної ставки для змінних ставок, таких як плаваюча або льготна. Якщо поріг встановлено на рівні 5%, ваша ставка не перевищить цей рівень, навіть якщо базові ставки змінюються.

Іпотека з захистом від зростання ставок

Це іпотека з плаваючою ставкою, яка дозволяє перейти на фіксовану ставку, якщо базова ставка почне зростати. Це дозволяє зафіксувати виплати на прийнятному рівні, коли ставки зростають. Однак знайти таку іпотеку може бути складно, оскільки багато кредиторів не використовують це поняття.

Як обрати банк з найкращими умовами для іпотеки

У Великій Британії лише кілька фінансових установ надають іпотечні кредити громадянам України та країн СНД через труднощі з перевіркою доходів позичальників. Однак отримати іпотеку все ж можливо. За допомогою іпотечних брокерів можна підібрати відповідний банк або компанію з найвигіднішими умовами кредитування та подати заявку.

Серед провідних банків із вигідними пропозиціями по іпотеці вважаються HSBC Private Bank, HSBC Premier Bank, EFG Private Bank, Coutts Bank, Lloyds Bank, Barclays, Deutsche, Credit Swiss та інші. Кожен випадок розглядається індивідуально, і умови залежать від обставин позичальника. Зазвичай для нерезидентів у британських банках можна розраховувати на фінансування від 40 до 80 % вартості нерухомості.

Перед вибором банку та підписанням договору варто звернути увагу на такі аспекти: фіксована чи плаваюча ставка, графік погашення (repayment mortgage, interest-only mortgage), терміни та суми виплат, можливі комісії, штрафи за прострочення та варіанти рефінансування іпотеки.

Документи для оформлення іпотеки

Для отримання кредиту на придбання нерухомості у Великій Британії необхідно надати до банку такі документи, перекладені англійською мовою та нотаріально засвідчені:

• копії паспортів (закордонного та внутрішнього)
• виписки з банківських рахунків за останні 6 місяців із зазначенням надходжень, що підтверджують регулярний дохід позичальника (заробітна плата, дохід від оренди, інші дивіденди)
• заповнена анкета-заява на отримання іпотечного кредиту
• довідка з місця роботи на фірмовому бланку, що підтверджує заробітну плату за останні 6 місяців
• документи, що підтверджують постійне місце проживання (адреса) та квитанції про оплату комунальних послуг

Банк може запросити додаткові фінансові документи, що підтверджують володіння нерухомістю, цінними паперами або інвестиціями. Чим більше інформації про доходи надасть позичальник, тим вища ймовірність позитивного рішення банку та отримання кредиту на вигідніших умовах.

Важливість замовлення юридичного супроводу під час оформлення іпотеки в Великій Британії

Замовлення юридичного супроводу під час оформлення іпотеки у Великій Британії є ключовим для захисту інтересів позичальника. Правовий та юридичний аналіз ситуації дозволяють детально перевірити умови договору, враховуючи процентні ставки, строки виплат та можливі санкції за прострочення, що допомагає уникнути прихованих ризиків. Правовий аудит забезпечує відповідність документації законодавству та виявляє потенційні невідповідності, тоді як юридичний аудит ситуації зменшує ризик юридичних помилок і забезпечує прозорість всього процесу.

Зв'яжіться з адвокатом при оформленні іпотеки в Великій Британії

Зв'язок з адвокатом при оформленні іпотеки у Великій Британії є важливим кроком для забезпечення захисту ваших прав та інтересів. Адвокат допоможе перевірити всі юридичні аспекти договору, зокрема умови процентних ставок, строки виплат, можливі санкції за прострочення та інші фінансові ризики. Це також допоможе уникнути помилок і прихованих проблем, які можуть виникнути через недосконале розуміння юридичних термінів або умов кредиту.

Для отримання консультації та вирішення вашої проблеми зверніться до професійних адвокатів з сайту consultant.net.ua. Наші адвокати мають великий досвід у справах, пов'язаних із мобілізацією і допоможуть вам захистити ваші права та інтереси, телефонуйте за вказаним номером +447418377298.