Ипотека в Великобритании

Ипотека в Великобритании – Юридическое сопровождение

Какие бы цели вы ни ставили: покупка дома впервые, переезд или просто рефинансирование ипотечного кредита – в Великобритании есть множество вариантов от разных кредитных учреждений. Оформление ипотеки является значительным финансовым обязательством, и любое заблуждение может дорого обойтись. Если вы еще не готовы взять на себя долгосрочное обязательство, бридж-кредит (краткосрочная ссуда) станет идеальным вариантом. Он позволяет получить дополнительное время для оформления стандартной ипотеки.

Что такое ипотека?

Ипотека – это кредит, предоставляемый для приобретения недвижимости или земельного участка. Обычно ипотека оформляется на срок до 25 лет, но возможны как более короткие, так и более длительные сроки. Ваш дом выступает в качестве залога по кредиту до полного погашения суммы. Если вы не сможете погасить весь долг, кредитор имеет право забрать ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои средства.

Виды выплат по ипотеке

Только проценты

Ежемесячно вы платите кредитору только проценты, при этом общая сумма долга не уменьшается. Чтобы погасить ипотеку до истечения срока, кредиторы должны понимать, как вы планируете это сделать. К приемлемым вариантам могут относиться продажа имущества, пенсионные накопления, пособия и сбережения. Такой тип ипотеки более сложн для оформления, чем ипотека с регулярными выплатами, и процесс согласования очень усложнен.

Капитал и проценты

Ежемесячно вы платите кредитору как проценты, так и небольшую часть капитала, в результате чего сумма вашего долга уменьшается, пока он не будет погашен полностью. Срок выплат по ипотеке может быть до 35 лет при условии, что ипотека будет закрыта до достижения вами 70-летнего возраста. Это предпочтительный вариант для большинства заемщиков.

Возможные типы ипотеки в Великобритании

Типы ипотеки

Мир ипотечных кредитов может быть сложным для новичков. Мы стремимся разъяснить все термины и разные типы ипотек, чтобы вы могли уверенно сделать обоснованный выбор при оформлении ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита

Это обычная практика для заемщиков, когда оформляется новая ипотека без необходимости переезда. Рефинансирование может иметь разные причины, такие как извлечение капитала из собственности, консолидация долгов, переход на более выгодные условия или экономия средств. Это применимо к любому типу ипотеки, включая ипотеки с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Важно планировать рефинансирование за 6-8 недель до истечения срока первоначальной процентной ставки.

Ипотека с фиксированной ставкой

Процентная ставка фиксируется на определенный период (обычно 2, 3 или 5 лет, но может быть и другое). Независимо от изменений на рынке, вы платите по неизменной ставке в течение этого периода. По истечении срока фиксированной ставки вы переходите на стандартную переменную ставку кредитора, которая может потребовать заключения нового договора.

Ипотека с плавающей ставкой

Ставка изменяется в зависимости от различных индикаторов, таких как ставка рефинансирования Банка Англии или LIBOR, и может колебаться как в сторону повышения, так и снижения. Вы можете выбрать фиксированное периодическое изменение ставки или динамическое в течение всего срока ипотеки.

Ипотека по льготной ставке

Кредитор предоставляет скидку от своей стандартной переменной ставки. Льготная ставка может быть действительна в течение определенного периода (2, 3 или 5 лет) или на весь срок ипотеки.

Ипотека с предоставлением наличных денег

Заемщику выдается единовременная сумма наличных денег при оформлении ипотеки. Это может быть фиксированная сумма или процент суммы ипотеки. Такая ипотека может быть полезна для финансирования дополнительных расходов, таких как покупка мебели или ремонт, но обычно имеет более высокую процентную ставку.

Порог

Этот тип ипотеки устанавливает максимальный уровень процентной ставки для переменных ставок, таких как плавающая или льготная. Если порог установлен на уровне 5%, ваша ставка не превысит этот уровень, даже если базовые ставки изменяются.

Ипотека с защитой от роста ставок

Это ипотека с плавающей ставкой, которая позволяет перейти на фиксированную ставку, если базовая ставка начнет расти. Это позволяет зафиксировать выплаты на приемлемом уровне, когда ставки растут. Однако найти такую ​​ипотеку может быть сложно, поскольку многие кредиторы не используют это понятие.

Как выбрать банк с лучшими условиями для ипотеки

В Великобритании лишь несколько финансовых учреждений предоставляют ипотечные кредиты гражданам Украины и стран СНГ из-за трудностей с проверкой доходов заемщиков. Однако получить ипотеку все же можно. С помощью ипотечных брокеров можно подобрать соответствующий банк или компанию с выгодными условиями кредитования и подать заявку.

Среди ведущих банков с выгодными предложениями по ипотеке считаются HSBC Private Bank, HSBC Premier Bank, EFG Private Bank, Coutts Bank, Lloyds Bank, Barclays, Deutsche, Credit Swiss и другие. Каждый случай рассматривается индивидуально и условия зависят от обстоятельств заемщика. Обычно для нерезидентов в британских банках можно рассчитывать на финансирование от 40 до 80% стоимости недвижимости.

Перед выбором банка и подписанием договора следует обратить внимание на следующие аспекты: фиксированная или плавающая ставка, график погашения (repayment mortgage, interest-only mortgage), сроки и суммы выплат, возможные комиссии, штрафы за просрочки и варианты рефинансирования ипотеки.

Документы для оформления ипотеки

Для получения кредита на приобретение недвижимости в Великобритании необходимо предоставить в банк следующие документы, переведенные на английский язык и нотариально заверенные:

• копии паспортов (заграничного и внутреннего)
• выписки с банковских счетов за последние 6 месяцев с указанием поступлений, подтверждающих регулярный доход заемщика (заработная плата, доход от аренды, другие дивиденды)
• заполненная анкета-заявление на получение ипотечного кредита
• справка с места работы на фирменном бланке, подтверждающая заработную плату за последние 6 месяцев
• документы, подтверждающие постоянное место жительства (адрес) и квитанции об оплате коммунальных услуг

Банк может запросить дополнительные финансовые документы, подтверждающие владение недвижимостью, ценными бумагами или инвестициями. Чем больше информации о доходах предоставит заемщик, тем выше вероятность положительного решения банка и получение кредита на более выгодных условиях.

Важность заказа юридического сопровождения при оформлении ипотеки в Великобритании

Заказ юридического сопровождения при оформлении ипотеки в Великобритании является ключевым для защиты интересов заемщика. Правовой и юридический анализ ситуации позволяют детально проверить условия договора, учитывая процентные ставки, сроки выплат и возможные санкции за просрочку, что помогает избежать скрытых рисков. Правовой аудит обеспечивает соответствие документации законодательству и выявляет потенциальные несоответствия, в то время как юридический аудит ситуации уменьшает риск юридических ошибок и обеспечивает прозрачность всего процесса.

Свяжитесь с адвокатом при оформлении ипотеки в Великобритании

Связь с адвокатом при оформлении ипотеки в Великобритании является важным шагом в обеспечении защиты ваших прав и интересов. Адвокат поможет проверить все юридические аспекты договора, в частности, условия процентных ставок, сроки выплат, возможные санкции за просрочку и другие финансовые риски. Это также поможет избежать ошибок и скрытых проблем, которые могут возникнуть из-за несовершенного понимания юридических терминов или условий кредита.

Для получения консультации и решения вашей проблемы обратитесь к профессиональным адвокатам с сайта consultant.net.ua. Наши адвокаты имеют большой опыт по делам, связанным с мобилизацией и помогут вам защитить ваши права и интересы, звоните по указанному номеру +447418377298.