Підготовка офіційних пояснень (Letter of Explanation) для банку або брокера, якщо джерело коштів незвичне або багатоступеневе

Підготовка офіційних пояснень (Letter of Explanation) для банку або брокера, якщо джерело коштів незвичне або багатоступеневе

Letter of Explanation (LoE) — це письмове пояснення, яке подається клієнтом на вимогу банку або брокера, якщо джерело коштів викликає запитання через свою складність, нетиповість або багатоступеневість. Такий лист допомагає уникнути блокування транзакцій, відмови в обслуговуванні або навіть репутаційних ризиків.

У Великій Британії та інших юрисдикціях фінансові установи зобов’язані перевіряти походження коштів відповідно до AML-регулювання (anti-money laundering). Саме тому юридична підготовка LoE — це не формальність, а реальний захист вашого бізнесу чи активів.

Типові ситуації, коли вимагається офіційне пояснення для банку чи брокера

Банки або брокери можуть запитати LoE, якщо транзакція виглядає "нестандартною" або недостатньо підтвердженою за загальними шаблонами. Перед цим вони часто надсилають офіційний запит із вимогою додаткової інформації.

Основні кейси, коли потрібен LoE:

• Переказ коштів з третіх країн без зрозумілого пояснення зв'язку.
• Продаж активів, оформлених на родичів або через трасти.
• Отримання великої суми подарунком/спадком з-за кордону.
• Доходи з криптовалют, NFT чи інших цифрових активів.
• Платежі, пов’язані зі складними корпоративними структурами або КІК.
• Дивіденди від бізнесу за межами UK, які не проходили через податкову.
  
   

LoE дозволяє офіційно пояснити логіку руху коштів, навести законні підстави та надати супровідні документи.

Зміст Letter of Explanation: яку інформацію має містити LoE

Перед тим як готувати пояснення, наші адвокати аналізують характер операції, законність джерела коштів та специфіку вашого кейсу. У листі має бути коротко, чітко і формально викладено зміст з відповідністю банківським очікуванням.

Типовий зміст Letter of Explanation:

1. Джерело коштів — наприклад, заробітна плата, дивіденди, продаж нерухомості, спадщина, інвестиційний прибуток, криптовалюта або повернення боргу.
2. Хронологія руху коштів — коли, в якому розмірі та з якого джерела були отримані кошти, включаючи проміжні рахунки або юрисдикції.
3. Посилання на документи — супровід із конкретним переліком: договір, банківська виписка, податкова декларація, тощо. Це дозволяє легко ідентифікувати підтвердження тверджень.
4. Обґрунтування мети транзакції — наприклад, поповнення інвестиційного рахунку, купівля активу, переказ до компанії, відкриття бізнесу.
5. Контактні дані клієнта або представника — на випадок, якщо у банку виникнуть додаткові питання або буде потрібно уточнення.

Після погодження з юристом, лист адаптується під вимоги конкретного банку чи брокера — із врахуванням мови, тональності, технічних вимог до подачі та додатків. У деяких випадках ми також готуємо паралельний переклад або супровідний лист від імені юридичної фірми для підтвердження достовірності викладеного.

Чому варто звернутись за юридичним супроводом під час підготовки Letter of Explanation

Банки та фінансові установи можуть відмовити у прийнятті коштів або передати справу на комплаєнс-контроль, якщо Letter of Explanation складений неофіційно, непослідовно та з юридично неоднозначними формулюваннями.

Юрист забезпечує:

• Перевірку всіх документів, які згадуються у листі.
• Узгодження з вимогами конкретного банку.
• Захист від юридичних ризиків або звинувачень у порушеннях AML.
• Супровід комунікації у випадку подальших запитів.

Це особливо актуально для транзакцій з-за кордону, операцій із криптовалютою, інвестицій через посередників або родинні перекази.

Переваги співпраці з Consultant

Дотримання AML та FATF-рекомендацій

Досвід підготовки Letter of Explanation для банків UK, ЄС, США

Повний супровід: від аналізу до листа

Консультації різними мовами: українською, англійською, польською

Поширені запитання про підготовку Letter of Explanation для банків чи брокерів