ПОДГОТОВКА ОФИЦИАЛЬНЫХ ОБЪЯСНЕНИЙ (LETTER OF EXPLANATION) ДЛЯ БАНКА ИЛИ БРОКЕРА, ЕСЛИ ИСТОЧНИК СРЕДСТВ НЕОБЫЧНЫЙ ИЛИ МНОГОСТУПЕНЧАТЫЙ ✅ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА ✅ УСЛУГИ

Действия адвоката:

Изучение сути запроса от банка/брокера.
Анализ источника средств и истории транзакций.
Проверка имеющихся подтверждающих документов.
Определение правовой природы каждого из этапов поступления средств.
Уточнение цели платежа и желаемого формата LoE.

Действия адвоката:

Формулировка понятной и юридически четкой структуры письма.
Интеграция документов-доказательств в текст (со ссылками).
Перевод письма на английский язык (при необходимости).
Согласование формулировок в соответствии с AML-рисками.
Предоставление черновика для утверждения клиентом.

Действия адвоката:

Предоставление клиенту инструкций по подаче LoE.
Уточнение дополнительных требований, если банк обращается повторно.
Дополнение/редактирование письма по требованию банка.
Юридическое сопровождение переговоров с финансовым ведомством (по поручению).
Защита интересов клиента при внутренних проверках банка.

Напишите нам, что вам не понравилось, мы ежедневно работаем над улучшением нашего сервиса!

Подготовка официальных объяснений (Letter of Explanation) для банка или брокера, если источник средств необычный или многоступенчатый

Letter of Explanation (LoE) — это письменное объяснение, которое подается клиентом по требованию банка или брокера, если источник средств вызывает вопросы из-за своей сложности, нетипичности или многоступенчатости. Такое письмо помогает избежать блокировки транзакций, отказа в обслуживании или даже репутационных рисков.

В Великобритании и других юрисдикциях финансовые учреждения обязаны проверять происхождение средств в соответствии с AML-регулированием (anti-money laundering). Именно поэтому юридическая подготовка LoE — это не формальность, а реальная защита вашего бизнеса или активов.

Типичные ситуации, когда требуется официальное объяснение для банка или брокера

Банки или брокеры могут запросить LoE, если транзакция выглядит «нестандартной» или недостаточно подтвержденной по общим шаблонам. Перед этим они часто отправляют официальный запрос с требованием дополнительной информации.

Основные кейсы, когда требуется LoE:

Перевод средств из третьих стран без понятного объяснения связи.
Продажа активов, оформленных на родственников или через трасты.
Получение крупной суммы в подарок/наследство из-за рубежа.
Доходы от криптовалют, NFT или других цифровых активов.
Платежи, связанные со сложными корпоративными структурами или КИК.
Дивиденды от бизнеса за пределами Великобритании, которые не проходили через налоговую.

LoE позволяет официально объяснить логику движения средств, привести законные основания и предоставить сопроводительные документы.

Содержание Letter of Explanation: какую информацию должно содержать LoE

Перед тем как готовить объяснение, наши адвокаты анализируют характер операции, законность источника средств и специфику вашего кейса. В письме должно быть кратко, четко и формально изложено содержание в соответствии с банковскими ожиданиями.

Типичное содержание Letter of Explanation:

Источник средств — например, заработная плата, дивиденды, продажа недвижимости, наследство, инвестиционная прибыль, криптовалюта или возврат долга.
Хронология движения средств — когда, в каком размере и из какого источника были получены средства, включая промежуточные счета или юрисдикции.
Ссылки на документы — сопровождение с конкретным перечнем: договор, банковская выписка, налоговая декларация и т. д. Это позволяет легко идентифицировать подтверждение утверждений.
Обоснование цели транзакции — например, пополнение инвестиционного счета, покупка актива, перевод в компанию, открытие бизнеса.
Контактные данные клиента или представителя — на случай, если у банка возникнут дополнительные вопросы или потребуется уточнение.

После согласования с юристом, письмо адаптируется под требования конкретного банка или брокера — с учетом языка, тональности, технических требований к подаче и приложениям. В некоторых случаях мы также готовим параллельный перевод или сопроводительное письмо от имени юридической фирмы для подтверждения достоверности изложенного.

Почему стоит обратиться за юридическим сопровождением при подготовке Letter of Explanation

Банки и финансовые учреждения могут отказать в приеме средств или передать дело на комплаенс-контроль, если Letter of Explanation составлен неофициально, непоследовательно и с юридически неоднозначными формулировками.

Юрист обеспечивает:

Проверку всех документов, которые упоминаются в письме.
Согласование с требованиями конкретного банка.
Защиту от юридических рисков или обвинений в нарушениях AML.
Сопровождение коммуникации в случае дальнейших запросов.

Это особенно актуально для транзакций из-за рубежа, операций с криптовалютой, инвестиций через посредников или семейных переводов.

Преимущества сотрудничества с Consultant

Соблюдение AML и FATF-рекомендаций

Опыт подготовки Letter of Explanation для банков UK, ЕС, США

Полное сопровождение: от анализа до письма

Консультации на разных языках: украинском, английском, польском

Часто задаваемые вопросы о подготовке Letter of Explanation для банков или брокеров

Вопрос

Могу ли я написать Letter of Explanation самостоятельно?

Ответ

Можно, но без юридического подхода велика вероятность, что банк запросит переработку или отклонит письмо.

Вопрос

Принимают ли банки Letter of Explanation от адвоката?

Ответ

Да, наоборот — часто именно письмо, составленное специалистом, вызывает больше доверия и уменьшает шансы на отказ.

Вопрос

Нужен ли перевод Letter of Explanation?

Ответ

Да, если письмо с объяснением источника средств подается в иностранный банк — его оформляют на английском языке, с заверением.

Вопрос

Нужно ли предоставлять Letter of Explanation, если все документы есть?

Ответ

Да. Даже при наличии полного пакета документов, банки или брокеры часто требуют структурированное объяснение от клиента или юриста, чтобы лучше понять связь между источником средств и целью трансакции.

Вывод

Пояснительное письмо для банка — это не просто формальность, а юридический инструмент для защиты ваших средств. Независимо от того, откуда поступают деньги — из бизнеса, наследства или криптоактивов — официальное объяснение позволяет пройти проверки без лишних задержек. Юристы Consultant подготовят грамотное LoE с учетом ваших обстоятельств, требований банка и международных стандартов. Если источник ваших средств не укладывается в «типовую схему» — мы найдем аргументы, как это объяснить.