Аналіз банківських вимог до джерела депозиту (Source of Funds)

Аналіз банківських вимог до джерела депозиту (Source of Funds)

У Великобританії відкриття банківського рахунку або здійснення великої фінансової операції часто супроводжується вимогою надати документи, що підтверджують походження коштів — так званий Source of Funds. Це стандартна практика у банківському секторі, що забезпечує дотримання антикорупційного, податкового та AML (anti-money laundering) законодавства.

Якщо документи оформлені неналежно або взагалі не подані, банк має право відмовити у відкритті рахунку, заблокувати платіж або навіть повідомити регулятору про підозрілу активність.

У яких випадках банк вимагає підтвердження походження коштів

Перед здійсненням депозиту або грошового переказу на рахунок, банк може запитати додаткову документацію. Найчастіше — в таких випадках:

• Ви вперше здійснюєте переказ великої суми з-за кордону.
• Ви — нерезидент Великобританії або маєте складний статус податкового резидентства.
• Джерело доходів не є очевидним (наприклад, готівковий внесок, подарунок, дохід від криптовалюти).
• Депозит вноситься на компанію, що тільки зареєстрована.
• Ваша діяльність або країна походження входить до списку з підвищеним фінансовим ризиком.

У таких випадках банк зобов'язаний переконатися, що кошти не мають незаконного походження та не пов’язані з відмиванням грошей.

Типові документи для підтвердження Source of Funds

Щоб успішно пройти банківську перевірку та уникнути затримок у трансакціях, необхідно мати підготовлений і логічно структурований пакет документів. Банк оцінює не лише наявність паперів, а й їхню відповідність заявленому джерелу коштів, послідовність руху грошей, легальність їх отримання та зрозумілість пояснень.

До основного переліку документів, які найчастіше вимагають банки, належать:

1. Податкові декларації та довідки з податкових органів — підтверджують офіційний дохід в Україні чи за кордоном.
2. Договори купівлі-продажу (нерухомості, автомобілів, цінних паперів) — із доказами переказу коштів.
3. Документи про спадщину або дарування — нотаріально засвідчені свідоцтва, угоди, рішення судів.
4. Трудові контракти, довідки про зарплату, премії — з печаткою компанії та реквізитами для перевірки.
5. Звітність підприємця (ФОП) або корпоративні контракти — рахунки, інвойси, акти виконаних робіт.
6. Довідки з іноземних банків або брокерських компаній — якщо кошти отримані з інвестдоходу.
7. Банківські виписки — що підтверджують фактичне надходження коштів на рахунок.

Документи мають бути перекладені англійською мовою (бажано із засвідченням перекладача або нотаріуса) та відповідати вимогам банківського комплаєнсу. Уся документація має підтверджувати безперервний ланцюг походження коштів — від джерела до рахунку.

Чому важливо звернутися до адвоката у питаннях банківських вимог до джерела депозиту

Правильна підготовка пакета документів — це лише частина успіху. Банк аналізує не лише самі папери, а й логіку походження коштів, відповідність законодавству та обґрунтованість пояснень. У багатьох випадках саме юридична підтримка дозволяє уникнути відмови, заморожування коштів чи тривалого розгляду заявки.

Юрист виконує кілька важливих функцій:

• Аналізує фінансову ситуацію клієнта: визначає, які джерела вказувати, які — краще не використовувати, аби не викликати додаткових питань.
• Формує рекомендований перелік документів під кожен конкретний банк або тип трансакції.
• Перевіряє відповідність AML/КІК-законодавству у Великобританії та Україні.
• Готує супровідні листи та пояснення англійською мовою — стисло і юридично коректно.
• Представляє інтереси клієнта перед банком, допомагає з формулюванням відповідей у разі додаткових запитів.

Супровід аналізу банківських вимог особливо необхідний у випадках транскордонних трансакцій, інвесторів, власників КІК, а також для мігрантів, які виводять капітал за межі України або намагаються відкрити рахунок у британському банку.

Переваги співпраці з Consultant 

Глибокий досвід у фінансових справах. Працюємо з банками Великобританії, знаємо вимоги кожного з них.

Допомога з усіма типами джерел доходів. Зарплата, спадщина, криптовалюта, продаж активів — знайдемо рішення.

Підтримка резидентів та нерезидентів. Юридичний супровід для фізичних та юридичних осіб з будь-якої юрисдикції.

Швидке реагування. Оперативно готуємо документи, переклади та юридичні пояснення.

Поширені питання про банківські вимоги до джерел фінансування